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投行精英、公司老板、富豪丈夫旗下企業(yè)即將上市……姚某打造“白富美”人設(shè)，注冊空殼公司，聯(lián)合員工張某及貸款中介譚某、李某，利用被害人掛名法定代表人的身份騙取金融機構(gòu)貸款1690余萬元。
經(jīng)江蘇省蘇州市相城區(qū)檢察院提起公訴，2025年12月23日，法院以貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪，偽造公司、企業(yè)印章罪，數(shù)罪并罰，判處被告人姚某有期徒刑十七年，并處罰金62.5萬元；以騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪分別判處被告人李某、張某有期徒刑二年六個月、一年十個月，各并處罰金4萬元；以騙取貸款罪判處被告人譚某有期徒刑二年三個月，并處罰金3萬元。
300萬元貸款從天而降
80后姚某曾在英國留學(xué)，經(jīng)營著一家實際上無任何項目的貿(mào)易公司。2020年，一次朋友聚會上，在國企工作的小飛和姚某相識。在小飛眼里，姚某是妥妥的“白富美”，這是因為姚某穿著奢華，自詡是金融投資人，丈夫是某知名集團的繼承人。
2022年1月，一次聊天中，姚某向小飛透露自己丈夫的公司即將在國外上市，可以連帶相關(guān)附屬企業(yè)一并上市，因她名下公司過多，問小飛能不能代為充當(dāng)一家新成立公司的法定代表人，并許諾相應(yīng)報酬。小飛心動了，將注冊公司法定代表人所需的材料提供給姚某。同月，小飛成為一家公司掛名的法定代表人。
2022年2月26日，為感謝小飛的幫助，姚某請他吃飯，同行的還有她的“朋友”譚某、李某（兩人實際為貸款中介）。飯局上，姚某一邊與小飛聊天，一邊以公司變更登記為由，讓譚某、李某用小飛的手機操作，并要求小飛刷臉。出于對姚某的信任，小飛并未細看就照辦了。
然而，幾個月后，小飛收到了某金融機構(gòu)催促他償還300萬元貸款的信息。這時，他才發(fā)現(xiàn)自己和掛名法定代表人的公司向某金融機構(gòu)貸款300萬元。
小飛意識到被騙了，多次聯(lián)系姚某無果后，于2023年12月向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶?/p>
公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某等人以公司變更登記為由讓小飛在手機上刷臉，其實是騙他向金融機構(gòu)貸款300萬元，并分數(shù)月償還，姚某在償還前幾期貸款后，便不再還款。
2024年2月16日，公安機關(guān)對姚某等人以涉嫌貸款詐騙罪立案偵查。隨后，姚某等人被抓獲歸案。
“這些錢是我向他們借的，等我丈夫的公司上市后肯定會償還?！泵鎸矙C關(guān)的訊問，姚某稱已將涉案錢款用于丈夫公司上市，不久后會還款。
“白富美”竟是老賴
2024年4月，蘇州市相城區(qū)檢察院應(yīng)邀依法介入案件，引導(dǎo)公安機關(guān)偵查取證。同月，偵查人員找到了姚某口中的“富豪丈夫”彬先生。據(jù)彬先生說，自己并不認識姚某，更不可能和她存在夫妻關(guān)系。
警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姚某家原來經(jīng)營一家小型服裝廠。2016年起，工廠生意漸漸沒落，且拖欠供應(yīng)商錢款。2018年，她和母親王某因民間借貸糾紛被當(dāng)?shù)胤ㄔ毫腥胧疟粓?zhí)行人名單。
2020年8月，姚某跟朋友借錢，以他人名義通過中介渠道購買了一家擁有正常繳稅記錄的貿(mào)易公司，并招募了員工張某。姚某交代，她開公司是想營造自己是有錢人的假象，好向身邊人借錢。
為打造“白富美”人設(shè)，姚某產(chǎn)生了冒充富豪妻子的想法。此前，她曾在手機上刷到過“××集團彬先生出席……”的推送消息，這位彬先生與她之前的同學(xué)同名，年齡與她相仿，人又在千里之外，不太可能被識破。
于是，姚某從網(wǎng)站上找到彬先生的家族資料并梳理清楚。此后，在跟朋友聊天時，她就謊稱彬先生是自己的丈夫。有了“富太太”的身份包裝，姚某在朋友圈中如魚得水。
然而，姚某并不滿足于跟朋友借錢。經(jīng)查，2021年至2023年，姚某明知沒有還款能力，仍謊稱自己控制的企業(yè)上市需要資金，由員工張某通過中介購買具有正常繳稅記錄的公司，讓征信良好的被害人掛名上述公司的法定代表人，從銀行及4家其他金融機構(gòu)騙取貸款1690余萬元。案發(fā)時，上述貸款均已逾期，造成金融機構(gòu)損失1300余萬元。
姚某還通過上述借口，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓費或代為向銀行貸款等名義，騙取被害人資金共計630余萬元。
“除此之外，姚某還存在信用卡詐騙，盜竊，偽造公司、企業(yè)印章等犯罪行為。”檢察官介紹，姚某主要將所得錢款用于貸款購買空殼公司、支付中介費用和個人揮霍。
2024年5月，公安機關(guān)以涉嫌貸款詐騙罪、合同詐騙罪、盜竊罪等提請相城區(qū)檢察院批準逮捕姚某、張某等4人。
順藤摸瓜查清洗錢線索
承辦檢察官審查后發(fā)現(xiàn)，張某、李某都提到，姚某曾讓他們把從銀行貸款的資金取現(xiàn)再存入指定賬戶或者交付他人。承辦檢察官多次研判后認為，其中可能涉及洗錢犯罪，遂對此進行立案監(jiān)督。2024年5月，公安機關(guān)以涉嫌洗錢罪對姚某等人立案。
2024年10月，承辦檢察官與助理共同梳理姚某的資金明細
隨后，檢察機關(guān)引導(dǎo)公安機關(guān)從貸款收款賬戶出發(fā)，逐步查明姚某轉(zhuǎn)移資金的路徑，準確梳理出資金明細表。
“比如公司的賬戶收到一筆貸款資金，姚某會將其中約五分之一的金額用于歸還銀行貸款，剩下的部分她會安排人取出現(xiàn)金，存入他人賬戶中供日常消費和購買公司，然后再重復(fù)之前的步驟。”承辦檢察官介紹，通過此種操作方式，姚某伙同李某、張某，共取出1000萬余元現(xiàn)金，坐實了洗錢犯罪事實。
2024年8月，該案被移送相城區(qū)檢察院審查起訴。
審查過程中，承辦檢察官注意到，譚某對公安機關(guān)將自己的犯罪行為定為貸款詐騙罪一直拒不認罪，其認為自己起初是被姚某蒙騙才會幫她貸款。
“這涉及犯罪嫌疑人是否主觀明知姚某以非法占有為目的仍幫其貸款?！苯?jīng)反復(fù)審閱卷宗、多次提審姚某及同案人員，檢察機關(guān)認定，譚某在幫姚某借款時，認為她對貸款具備償還能力，譚某本身無非法占有目的。檢察機關(guān)最終以騙取貸款罪對譚某提起公訴，譚某對此認罪認罰。
2024年11月29日，相城區(qū)檢察院對該案提起公訴，以涉嫌貸款詐騙罪，合同詐騙罪，盜竊罪，洗錢罪，信用卡詐騙罪和偽造公司、企業(yè)印章罪追究姚某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪、洗錢罪追究李某和張某的刑事責(zé)任；以涉嫌騙取貸款罪追究譚某的刑事責(zé)任。2025年12月23日，法院全部采納了檢察機關(guān)的公訴意見，并作出前述判決。
針對辦案中發(fā)現(xiàn)的空殼公司治理漏洞，該院刑事檢察部門依托信息共享機制，主動向民事行政檢察部門移交案件線索。民事行政檢察部門依托大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型，摸排部分經(jīng)營主體系為實施犯罪而設(shè)立，或者設(shè)立后主要以實施犯罪作為經(jīng)營內(nèi)容的空殼公司線索20余條，并向主管行政機關(guān)制發(fā)檢察建議，推動行政機關(guān)及時清理整治空殼公司等違法犯罪市場主體，助力營造良好營商環(huán)境。
作者：盧志堅 黃丹
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8名員工貸款上班：一共貸了2500萬 公司還是沒撐住
李先生反映，他和同事們幫公司貸款數(shù)額加起來上千萬，公司還是沒撐住。
浙江宏廈建設(shè)有限公司
李先生說他是2010年5月入職浙江宏廈建設(shè)有限公司的，這是一家以建筑裝飾為主的施工單位，之前他分管技術(shù)質(zhì)量安全方面，前兩年擔(dān)任企業(yè)的總工程師，2016年他開始幫公司貸款。
李先生接受采訪
李先生：老板通過我的一個頂頭上司，我的一個副總，找到我叫我?guī)兔J款。海寧農(nóng)商銀行貸了200萬，2023年也是海寧農(nóng)商銀行的一個城北支行，換了一個支行，貸了300萬。
記者：為什么讓你們幫忙貸款？公司遇到了什么問題？
李先生：因為之前公司的高管都這樣在貸，可能是公司資金有缺口還是怎么樣，具體我們不清楚。畢竟在這打工，老板這樣說，找到我們我也沒辦法去拒絕，就貸了。
合同內(nèi)容截圖
李先生說，他是作為公司名義上的項目分包人貸的款，之后公司直接把卡收走還款，不經(jīng)過他的手，周期一年，不清楚利息之類的事情，反正錢都還完了。
個人保證借款合同
2024年3月，他又在海寧農(nóng)村商業(yè)銀行貸了300萬，保證人是浙江宏廈建設(shè)有限公司，周期一年，每月還16000多元。
保證人是浙江宏廈建設(shè)有限公司
李先生說這次是公司先把錢打過來，他再去還，到了今年年初，公司運營遇到了困難。
李先生稱公司運營遇到困難
李先生：各方面協(xié)調(diào)想再融資，想把公司救下來，最終是沒救下來。
記者：公司什么時候破產(chǎn)？
李先生：正式臨時管理人進來是7月下旬。我當(dāng)時2月份要求叫他把貸款還掉，他說沒有資金還，叫我繼續(xù)做展期。
展期還款協(xié)議
李先生又找銀行做了6個月的展期，還款日期是9月20號，他說現(xiàn)在共有本金、利息和罰息310多萬。
老板簽的承諾書
讓老板簽下了承諾書，說是“鑒于公司生產(chǎn)經(jīng)營需要，公司要求李先生以分包工程分包人名義，向浙江海寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城北支行申請借款人民幣300萬元。
承諾書內(nèi)容截圖
銀行已知借款資金，實際由公司完全支配使用所有洽談與操作均由公司財務(wù)與銀行進行，分包工程項目實際由公司自行經(jīng)營管理，公司承擔(dān)全部還款義務(wù)”。
李先生接受采訪
李先生：我們書面情況也寫了，第一個解決措施是把我們這些人的債務(wù)，平移到宏廈公司，因為這個錢是公司用的，我們一分錢也沒用過。
記者：除了你其他人總共金額有多少？
李先生：我們8個人金額在2500萬左右。
宏廈員工貸款情況
李先生說，除了在銀行給公司貸款，去年8月他還在海寧民間融資服務(wù)中心，分三筆貸了820萬，周期半年，年利率6.48%。
營業(yè)執(zhí)照
李先生：這個錢是公司叫我以個體戶的名義貸的款，800萬應(yīng)該是一分錢都沒還。我要求就是把這個民用公司的錢還掉，把個體戶注銷掉。公司跟民用公司去溝通的，溝通了以后可以做變更，我就把法（定代表）人變更掉了。他們后面也沒有任何人聯(lián)系我這個事情。
金總接受電話采訪
記者：為什么公司一直讓中高層員工給你們貸款？
浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：那個時候項目好是可以貸的，銀行有這個政策的，項目經(jīng)理貸款可以的。后來公司越來越差了，貸了以后還不出來了，最主要是好的工程少了。我也在想辦法，后面這幾年給他還了，這個他們終身背貸，公司做不到，其他的我現(xiàn)在也沒辦法。
記者：能不能把這個貸轉(zhuǎn)移到公司或者你個人這邊？
浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：我也想這樣的，我也想轉(zhuǎn)到公司，把他們脫身脫掉，但他們不同意，銀行。他們也簽字了，出面貸款是他們貸款，我擔(dān)保。
金總稱想幫員工脫身
金總說現(xiàn)在公司已經(jīng)拍賣掉了，賣了760多萬，這筆錢會按照債權(quán)進行處理，其他的在盡力想辦法。
金總稱自己擔(dān)保貸款
記者：涉及到員工貸款的總金額是多少？
浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：總共2000多萬。
記者：那個李先生跟我們講，八個人在農(nóng)商銀行就2500萬，還有他個人民間貸款還有820萬？
浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：是的呀。
記者：其他的還有嗎？
浙江宏廈建設(shè)有限公司 金總：其他沒有啊。
辦事員接受采訪
嘉興海寧海昌街道 辦事員：一直在協(xié)調(diào)，我們也希望能把這個事情處理好。實際情況涉及到的，包括我們金融系統(tǒng)銀行，他們都有硬性條規(guī)在，包括整個放貸的過程，程序上是全部到位的。主要是銀行，最終是銀行，銀行不同意并，我們沒有這個職能一定給他并。
銀行回復(fù)記者問題 新澳門一碼一肖100精確
海寧農(nóng)商銀行方面回復(fù)，所涉貸款均由客戶本人申請并辦理手續(xù)，前期已與客戶積極協(xié)商，考慮到其目前經(jīng)濟狀況，愿以分期還款等方式協(xié)商處置，客戶也可以通過法律途徑解決。
責(zé)任編輯：李曦_NN2587